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投資を始めていい条件は2つだけ｜現金の備えと10年使わないお金

公開日 2026年10月4日更新日 2026年10月4日

この記事は、「お金を整える順番」の一部です。全体の順番を先に読むと、迷いません。

貯金ができるようになってきた。でも、このまま貯金だけで老後まで足りるのか。投資を始めるなら、いつがいいのか。そう迷う人は多いです。

結論：投資を始めていい条件は、生活を守る現金があることと、10年以上使わないお金で始めることの2つです。この2つがそろうまでは、商品を選ばなくて大丈夫です。

この記事でわかること：

• 投資を始める前に確かめる2つの条件
• 現金の備えが先に必要な理由
• 10年という線の考え方
• 条件がそろったあとの始め方
• 商品を選ぶときの考え方

投資を始める前に確かめる2つの条件

確かめるのは、商品名ではなく、自分の家計です。次の2つを言葉にできたら、投資を考える段階に入っています。

僕が大事にしている順番は、家計を見直す、毎月貯める、生活防衛資金を作る、余裕資金で投資を考える、です。投資はこの順番の4番目にあります。

投資の前に現金の備えが必要な理由

現金の備えがないと、急な出費のたびに投資を売ることになるからです。相場が下がっている日でも、売らなければいけなくなります。

• 車の修理や家電の買い替えが重なる
• 仕事が変わり、収入が一時的に減る
• 病気やけがで、働けない期間ができる

こうしたときに使うお金が、生活防衛資金です。会社員なら生活費の3〜6か月分が目安です。計算のしかたと置き場所は、生活防衛資金はいくら？にまとめています。

投資に回すのは、10年以上使わないお金だけ

投資は、使う日に元の額より減っていることがあるからです。10年以内に使う予定のお金は、投資ではなく貯金で準備します。

10年という線は、僕が家計を整理するときの目安です。10年持てば増えるという決まりではありません。使う日に下がっていたら困るお金を、投資に入れないための線です。

投資の条件がそろったら、積立で始める

暮らしを圧迫しない額から、積立で始めます。最初から大きな額を入れる必要はありません。

1. 毎月の積立額を決める。 一度の下落でやめたくなる額なら、多すぎます。
2. 株と債券の割合を先に考える。 何千本もある投資信託から1本を当てようとすると、選べなくなります。
3. 給料日のあとに、自動で積み立てる設定にする。 先取り貯金と同じ考え方です（先取り貯金のやり方）。

投資は元本割れすることがあります。そのリスクを受け入れられるお金だけを使ってください。

投資の商品は、配分を決めてから選ぶ

どの商品を買うかは、株と債券をどれだけ持つかを決めてから選びます。先に配分を決めると、何千本もある投資信託から探す範囲が絞れます。

配分の参考になるのが、年金を運用するGPIFです。GPIFの基本ポートフォリオは、国内株式・外国株式・国内債券・外国債券の4つを25%ずつにしています。これは配分を考える出発点の1つで、誰にでも合う正解ではありません。

• 配分を決める：株と債券の割合、国内と外国の割合
• 中身を確かめる：同じような名前でも、対象の国や手数料が違うことがある
• 名前の人気で選ばない：目論見書などで、何に投資しているかを見る

商品の選び方の詳しい手順は、投資信託の選び方｜名前やランキングより先に、配分を決める順番にまとめています。

ここでは触りだけ言うと、商品名やランキングより先に、株と債券の配分を決めることです。

動画新NISAで何を買えばいい？国が年金でやっている25%の答えでも詳しく話しています。

投資を始める条件についてのよくある質問

まとめ｜商品を選ぶ前に、2つの条件を確かめる

• 投資を始めていい条件は、現金の備えと、10年以上使わないお金の2つ
• 現金の備えは、会社員で生活費の3〜6か月分が目安
• 10年以内に使うお金は、投資ではなく貯金で準備する
• 始めるときは、暮らしを圧迫しない額を積立で
• 商品は、株と債券の配分を決めてから選ぶ

今日は、先月の生活費と、今ある現金の備えを並べて比べてみてください。買うのは、そのあとで間に合います。

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参考：GPIF｜基本ポートフォリオの考え方（確認日：2026年10月5日）参考：77銀行｜生活防衛資金はいくら必要？世帯別目安金額や効果的な貯め方（確認日：2026年10月1日）

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書いた人：シュウヘイ（マネーデトックスコーチ）。副業に10年と約100万円を使って稼げたのは約2万円。家計を整えて焦りが消えた経験から、お金の整え方を発信しています。
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